银行卡犯罪新手段 智能跳跃式甲地作案乙地取款（相关资料：天津刑事律师）
▲截至2007年底，我国银行卡发卡总量已达14.7亿张，仅2007年上半年全国银行卡诈骗案件就上升29%
▲银行卡犯罪呈高发态势，智能化跨行式作案、涉外银行卡犯罪日益增多等特点突出
▲增强持卡人安全防范意识，避免密码设置过于简单，推荐使用U盾等加密工具
法制网记者 赵阳 徐伟
身后没有鬼鬼祟祟的“闲人”徘徊，银行ATM机也没有像“许霆案”中那般犯晕，然而，李先生银行卡上的21.6万元却一夜之间神秘蒸发了。
吃惊、焦急、愤懑，百思不得其解。李先生迅速向福建省福州市公安局报案。经过10个月的缜密侦查，一起精心策划、手段翻新的伪造银行卡诈骗案浮出水面：犯罪嫌疑人王某、汤某两次流窜至福州，在火车站附近一家自助银行偷偷安装了MP4改装的摄像头和具有无线发射功能的盗码器，窃取了李先生的卡号和密码后，克隆了伪卡在江西南昌提现。
黑客软件网上盗取密码，无线盗码器银行窃取卡号……随着银行卡业务“井喷”式的扩张，截至2007年底，我国银行卡已达14.7亿张，银行卡犯罪也大幅激增，“技术含量”也越来越高。
公安部经济犯罪侦查局金融处负责人今天在接受本报记者采访时表示，一场为期4个月的围剿银行卡违法犯罪专项行动目前正在全国展开，对于银行卡犯罪要做到“打防结合”，双管齐下。
智能化实现跨银行跳跃式作案
来自公安部权威部门的统计，2007年上半年，全国银行卡诈骗案件上升29%。而犯罪分子之所以能频频得手，与当前银行卡犯罪逐步呈现出智能化的趋势密不可分。
据介绍，不法分子往往经过多次踩点后，在自助银行门禁系统或ATM机上加装具有无线发射功能的盗码器和摄像设备，当持卡人使用银行卡刷卡开门时，自动记录并发回银行卡磁条信息，同时通过ATM机上方的微型摄像头偷拍获取用户密码。
“窃取受害人的银行卡资料后，不法分子往往迅速制作伪卡，潜逃至外地在其他银行的ATM机提取现金或实施信用卡诈骗犯罪活动，这就是李先生虽然家住福州，而钱却在南昌被提走的奥秘。”公安部经济犯罪侦查局金融处负责人分析说。
银行卡犯罪智能化的另外一个表现就是黑客软件。这位负责人解释说，不法分子利用黑客软件、网络病毒进行犯罪，许多客户一登陆网上银行，其银行卡的卡号、密码就成为了不法分子的“囊中之物”。
更有甚者，具备相当计算机知识的不法分子在“网上钓鱼”，在互联网上设立假的金融机构网站，客户往往在不知不觉中，中了圈套，赔了钱财。
“由于犯罪嫌疑人通过互联网跨区域、跨银行跳跃式作案，涉案地域广，留下的书证、物证很少甚至没有，再加上银行卡用户发现钱不翼而飞大多具有滞后性，加大了我们侦办案件的难度。”这位负责人说。
涉外银行卡犯罪呈现团伙化作案
2007年11月4日，美籍俄罗斯人尤·大卫(化名)被哈尔滨警方缉捕归案，缴获伪造的国际信用卡5000张。一起全国罕见的特大伪造国际信用卡案件宣告侦破。
记者获悉，从事涉外银行卡犯罪的犯罪分子大多以马来西亚、香港等东南亚国家和地区的人为主。这些人大多是团伙作案，分工明确。
据介绍，这些人的犯罪手段主要包括三种方式：一是直接使用伪造的银行卡购买大宗物品。二是使用境外银行卡在境内刷卡套现。三是在境内非法设立加工、制造假国际信用卡地下窝点。
此外，不法商户、非法中介通过刷卡套现成为银行卡犯罪的又一股“暗流”。
2008年4月14日，以庄建栋为首的16名犯罪嫌疑人站在了上海市徐汇区法院的审判庭上。16名被告人在短短的一年时间里向银行申领141张信用卡，并持卡向商家大肆套取现金212万余元。
不法商户如何利用银行卡套现？公安部经济犯罪侦查局金融处负责人介绍说，拥有POS机的不法商户通过虚构交易帮助持卡人套取资金，收取所套金额3%至5%的高额“手续费”。还有的中介公司打着办理“无息贷款”的旗号，声称“只要交上手续费，就可以从银行办来信用卡，不需要信用审查”。这些中介公司在收取一定数量的手续费后，往往卷款而逃。
治理银行卡犯罪须打防结合
今年4月，公安部联合中国人民银行拉开了整治银行卡违法犯罪专项行动的大幕，伪造银行卡、ATM机欺诈、涉外银行卡诈骗三类违法犯罪活动作为本次专项行动打击的重中之重。
“消除银行卡支付体系存在的隐患、净化用卡环境、健全银行卡犯罪防控机制是我们下一步的工作重点。”这位负责人表示，解决银行卡犯罪问题，仅仅靠打击是不能完全奏效的，必须打防结合，增强持卡人的安全防范意识，从而最大限度地挤压银行卡犯罪活动的空间。
为了防止遭受银行卡犯罪的侵害，这位负责人提示，持卡人平时要养成安全用卡的良好习惯，避免密码设置过于简单化，如以生日、电话号码等作为密码。在ATM机取款时，要注意周围有无异常人或者物，输入密码时，用手在键盘上方进行遮挡，防止被偷窥。一旦发生ATM机吞卡的情况，应及时与开户银行取得联系，寻求帮助。
“在使用网上银行时，要注意使用的电脑是否安全无病毒或木马程序。要特别防止某些仿冒银行的主页，窃取银行卡资料。”这位负责人提示，持卡人最好使用U盾等硬件加密工具，增强网上银行的安全性。
